Ngay cả khi bạn cố gắng lái xe an toàn, nếu bạn gặp tai nạn ô tô, bạn sẽ buộc phải trả một số tiền đáng kể để bồi thường và thương tích.
Để chuẩn bị cho những tình huống như vậy, việc mua bảo hiểm ô tô là điều cần thiết. Tuy nhiên, số lượng công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm ô tô là vô số, thậm chí có một công ty bảo hiểm còn có rất nhiều hợp đồng bảo hiểm đa dạng.
Ngay cả khi thoạt nhìn bạn nghĩ rằng bạn không cần bồi thường hoặc các điều khoản đặc biệt, bạn có thể nhận ra rằng chúng cần thiết khi bạn hiểu được nội dung chính. Chúng ta hãy hiểu không chỉ chi phí bảo hiểm thấp mà còn tầm quan trọng của việc hỗ trợ.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích các mẹo về cách chọn bảo hiểm tốt nhất dựa trên nhu cầu của bạn trong số các lựa chọn bảo hiểm phức tạp và đa dạng này. Chúng tôi cũng giải thích cách tham gia, vì vậy nếu bạn đang cân nhắc việc tham gia bảo hiểm, vui lòng tham khảo.
目次
- Tại sao bạn cần bảo hiểm ô tô
- Sắp xếp mục đích của bạn trước khi mua bảo hiểm xe hơi
- 7 chi tiết bảo hiểm cơ bản trong bảo hiểm ô tô
- 4 điểm cần lưu ý khi lựa chọn công ty bảo hiểm ô tô
- Phí bảo hiểm và các khoản giảm giá sẵn có
- Đầy đủ các hợp đồng đặc biệt và dịch vụ đường bộ
- Hệ thống ứng phó tai nạn
- Đánh giá và uy tín công ty bảo hiểm
- Hai cách để có được bảo hiểm xe hơi
- Loại đại lý thông qua đại lý
- Loại trực tiếp nơi bạn ký hợp đồng trực tuyến hoặc qua điện thoại
- Những câu hỏi thường gặp về cách chọn bảo hiểm ô tô
- Tôi có cần bảo hiểm xe hơi không?
- Bạn có lời khuyên nào để giảm phí bảo hiểm xe hơi của bạn không?
- Mức độ liên quan đến phí bảo hiểm xe hơi là gì?
- Nhận bảo hiểm ô tô phù hợp với mục tiêu của bạn
Tại sao bạn cần bảo hiểm ô tô
Có hai loại bảo hiểm ô tô: bảo hiểm trách nhiệm ô tô (bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc), mà tất cả người lái xe phải mua và bảo hiểm tự nguyện, mỗi người lái xe phải mua.
Bạn có thể cảm thấy rằng mình không cần bảo hiểm tự nguyện nếu bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc mà bạn có nghĩa vụ phải mua chỉ bao gồm số tiền tối thiểu, nhưng trước khi đưa ra quyết định đó, bạn cần biết phạm vi của bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc. .
Điều này là do bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc chỉ chi trả cho việc bồi thường thương tích cá nhân. Bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc là bảo hiểm bồi thường thiệt hại cho bên kia trong một vụ tai nạn, nhưng không bảo hiểm cho xe của bên kia hoặc thương tích của chính bạn.
Ví dụ: nếu một nhân viên văn phòng không có bảo hiểm tự nguyện bị thương trong một vụ tai nạn ô tô và không thể làm việc thì bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc sẽ không bồi thường. Không có chi phí y tế hoặc tiền lương thay thế trong khi bạn không thể làm việc, bạn có thể rơi vào tình trạng tài chính khó khăn.
Bảo hiểm tự nguyện có thể chi trả các điều kiện này tùy thuộc vào phạm vi bảo hiểm. Nếu bạn đang cố gắng đảm bảo số tiền "tối thiểu" bạn cần trong trường hợp khẩn cấp, hãy lưu ý rằng bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc không thể chi trả số tiền đó.
Sắp xếp mục đích của bạn trước khi mua bảo hiểm xe hơi
Bảo hiểm tự nguyện không chỉ bao gồm khoản bồi thường tối thiểu mà bảo hiểm ô tô còn bao gồm những thứ như bảo hiểm xe cộ và các điều khoản đặc biệt, có những nhu cầu khác nhau tùy theo mục đích.
Ví dụ: hợp đồng đặc biệt Family Bike, là hợp đồng đặc biệt dành cho xe máy, có hiệu lực đối với những người có cơ hội lái xe máy ngoài ô tô thông thường, nhưng đối với những người không đi xe máy, đó không phải là hợp đồng đặc biệt. có nhiều lợi ích và là bảo hiểm không cần thiết. Bạn sẽ phải trả phí.
Để tránh những tình huống như ``Tôi không thể nhận được bảo hiểm cần thiết vì tôi không có hợp đồng đặc biệt'' hoặc ``Tôi đang lãng phí phí bảo hiểm vì tôi có một hợp đồng đặc biệt không cần thiết'', hãy làm rõ mục đích của việc mua bảo hiểm ô tô Hãy giữ nó.
7 chi tiết bảo hiểm cơ bản trong bảo hiểm ô tô
Hầu hết các chính sách bảo hiểm ô tô đều bao gồm bảy mục sau đây dưới dạng bảo hiểm cơ bản.
[Bảo hiểm trách nhiệm]
| Tên bảo hiểm | Phạm vi bù | Chi tiết đền bù |
| bảo hiểm trách nhiệm cá nhân | Người khác liên quan đến vụ tai nạn | Số tiền vượt quá số tiền bảo hiểm của bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc |
| Bảo hiểm trách nhiệm tài sản | Các tài sản như ô tô, nhà cửa và tài sản | Áp dụng khi phải chịu trách nhiệm pháp lý về bồi thường thiệt hại
Ngoài thiệt hại trực tiếp do tai nạn, thiệt hại gián tiếp cũng được bồi thường. |
[Bảo hiểm tai nạn]
| Tên bảo hiểm | Phạm vi bù | Chi tiết đền bù |
| bảo hiểm bồi thường thương tích cá nhân | Những người được bảo hiểm có tên và vợ/chồng của họ, những người thân sống chung, con cái chưa lập gia đình sống riêng, những người là hành khách trên xe theo hợp đồng, v.v. | Áp dụng cho trường hợp người bị giết hoặc bị thương, bất kể tỷ lệ lỗi là bao nhiêu.
Giới hạn bồi thường có thể được chọn từ 30 triệu yên, 50 triệu yên, 100 triệu yên, không giới hạn, v.v. |
| Bảo hiểm tai nạn hành khách | mọi người trên tàu | tiền bảo hiểm định trước |
| Bảo hiểm tai nạn tự gây ra | mọi người trên tàu | Cái chết: 15 triệu yên
Thương tật còn lại: 500.000 đến 20 triệu yên *Bảo hiểm tai nạn cá nhân sẽ được ưu tiên áp dụng. |
| Bảo hiểm tai nạn ô tô không có bảo hiểm | Người được bảo hiểm có tên, vợ/chồng, người thân sống chung, con chưa lập gia đình sống riêng, hành khách, v.v. | Áp dụng cho các tình huống như khi người liên quan đến vụ tai nạn không có bảo hiểm, khi các điều kiện không được đáp ứng ngay cả khi xe được bảo hiểm hoặc khi có một vụ tông xe rồi bỏ chạy. |
[Bảo hiểm xe]
| Tên bảo hiểm | Phạm vi bù | Chi tiết đền bù |
| bảo hiểm xe | Chiếc xe được chỉ định tại thời điểm hợp đồng | Tai nạn đơn lẻ, đá bay, thiên tai, trộm cắp, v.v. |
Trong số này, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân và bảo hiểm trách nhiệm tài sản thường có số tiền bồi thường không giới hạn, vì số tiền bồi thường có thể rất lớn.
Ngoài ra, tùy theo nhu cầu của những người muốn bảo hiểm, một số loại bảo hiểm có thể không cần thiết. Một ví dụ điển hình là việc mua bảo hiểm xe cộ ngay cả khi bạn sắp đổi xe.
4 điểm cần lưu ý khi lựa chọn công ty bảo hiểm ô tô
Mặc dù bạn có thể muốn chuẩn bị cho những trường hợp khẩn cấp nhưng việc liên tục đổ tiền vào bảo hiểm là một lựa chọn không cân bằng. Tuy nhiên, nếu bạn chỉ tập trung vào mức phí bảo hiểm thấp và bỏ qua phạm vi bảo hiểm quan trọng, bạn có thể đang đặt xe trước con ngựa.
Mặc dù bạn chọn loại bảo hiểm phù hợp với mục đích của mình nhưng có thể khó biết nên so sánh loại bảo hiểm nào về mặt đó vì nhiều loại bảo hiểm cơ bản đều tương tự nhau.
Hãy cùng tìm hiểu những điểm bạn cần lưu ý khi lựa chọn công ty bảo hiểm ô tô nhé.
- Phí bảo hiểm và các khoản giảm giá sẵn có
- Đầy đủ các hợp đồng đặc biệt và dịch vụ đường bộ
- Hệ thống ứng phó tai nạn
- Đánh giá và uy tín công ty bảo hiểm
Dựa trên bốn điểm trên, hãy so sánh các công ty bảo hiểm và các chương trình bảo hiểm có vẻ phù hợp với mục tiêu của bạn.
Phí bảo hiểm và các khoản giảm giá sẵn có
Bảo hiểm ô tô về cơ bản là hợp đồng bảo hiểm một lần (không có quyền lợi khi đáo hạn và không có giá trị hoàn trả ngay cả khi bạn hủy hợp đồng giữa kỳ), vì vậy việc giữ phí bảo hiểm ở mức thấp là yếu tố rất quan trọng khi lựa chọn bảo hiểm.
Tất nhiên, bạn có thể chỉ cần so sánh phí bảo hiểm, nhưng một số công ty bảo hiểm có thể giảm giá phí bảo hiểm nếu bạn đáp ứng một số yêu cầu nhất định. Ví dụ: có những khoản giảm giá trên Internet mà bạn có thể nhận được bằng cách hoàn tất các thủ tục trực tuyến, những khoản giảm giá bạn có thể nhận được khi sử dụng xe sinh thái và những khoản giảm giá bạn có thể nhận được khi có bằng lái xe vàng.
So sánh nhiều công ty bảo hiểm và chương trình bảo hiểm và chọn công ty cung cấp dịch vụ đáp ứng nhu cầu của bạn và phí bảo hiểm mà bạn có thể hiểu được.
Đầy đủ các hợp đồng đặc biệt và dịch vụ đường bộ
Tất cả các công ty bảo hiểm đều giống nhau về phạm vi bảo hiểm cơ bản như trách nhiệm cá nhân, trách nhiệm tài sản, thương tích cá nhân và bảo hiểm xe cộ, nhưng các điều khoản và dịch vụ đặc biệt đi kèm với chúng là rất độc đáo.
Các hợp đồng và dịch vụ đặc biệt đi kèm điển hình bao gồm phí pháp lý trong trường hợp gặp rắc rối, hỗ trợ bên đường trong trường hợp xảy ra tai nạn và các dịch vụ khẩn cấp, nhưng tính khả dụng, chi tiết và điều kiện áp dụng rất khác nhau tùy thuộc vào công ty bảo hiểm và chương trình bảo hiểm. quan trọng là chọn những gì bạn cần.
Ví dụ về thỏa thuận đặc biệt
Ngoài phạm vi bảo hiểm cơ bản, còn có những điều khoản đặc biệt cung cấp hỗ trợ bổ sung trong trường hợp khẩn cấp. Các thỏa thuận đặc biệt điển hình bao gồm:
| Thỏa thuận đặc biệt | Chi tiết đền bù |
| Điều khoản đặc biệt về bồi thường phí luật sư | Một thỏa thuận đặc biệt bù đắp các chi phí như đàm phán thông qua luật sư |
| Hợp đồng đặc biệt về chi phí cho thuê xe | Một hợp đồng đặc biệt bao gồm chi phí sử dụng một chiếc xe cho thuê trong khi một chiếc xe bị hư hỏng trong một vụ tai nạn đang được sửa chữa. |
| Thỏa thuận đặc biệt về xe đạp gia đình | Một hợp đồng đặc biệt bao gồm các vụ tai nạn liên quan đến con người và tài sản cũng như thương tích cho chính bạn khi lái xe mô tô. |
Nếu bạn thêm một hợp đồng đặc biệt, bạn sẽ phải trả nhiều phí bảo hiểm hơn, nhưng bạn sẽ không thể nhận được hỗ trợ ngay cả khi bạn ký hợp đồng đặc biệt sau khi xảy ra tai nạn.
Đặc biệt, bạn cần cân nhắc kỹ xem có cần thiết phải trả phí luật sư hay không. Trong trường hợp xảy ra tai nạn cá nhân, có thể cần phải thương lượng để giải quyết, nhưng có thể nói rằng rất khó để tự mình hoàn thành việc này hoàn toàn.
Hợp đồng đặc biệt không chỉ áp dụng cho người mua bảo hiểm mà còn cho các thành viên trong gia đình và những người thân khác. Các chính sách đặc biệt trùng lặp có thể dẫn đến việc phải trả thêm chi phí, vì vậy khi đăng ký bảo hiểm ô tô, chúng tôi khuyên bạn nên kiểm tra các loại bảo hiểm khác nhau mà bạn hiện có, đồng thời kiểm tra với gia đình bạn.
Ví dụ về dịch vụ đường bộ
Bằng cách đăng ký hỗ trợ bên đường, bạn có thể nhận được hỗ trợ trong trường hợp xảy ra tai nạn hoặc sự cố xe cộ, nhưng những người chưa từng gặp tai nạn có thể khó tưởng tượng được loại dịch vụ nào họ thực sự không thể nhận được.
Ví dụ về hỗ trợ có sẵn thông qua hỗ trợ bên đường như sau.
- Kéo xe khi xe bị hỏng
- Thay lốp dự phòng khi bị thủng
- Phải làm gì khi hết xăng hoặc hết pin
- Hỗ trợ các sự cố xe khi đi du lịch v.v.
Nếu bạn dành nhiều thời gian để lái xe hoặc đi ra ngoài nhiều, hãy cân nhắc xem bạn cần hỗ trợ bao nhiêu.
Hệ thống ứng phó tai nạn
Khi tai nạn xảy ra, bạn có thể thấy mình hoang mang không biết phải làm gì và bắt đầu từ đâu. Nếu công ty bảo hiểm không giải quyết thỏa đáng các vụ tai nạn trong những tình huống như vậy thì quyền lợi khi tham gia công ty bảo hiểm sẽ bị giảm sút.
Nếu tai nạn xảy ra, hãy so sánh các chi tiết về cách ứng phó với tai nạn, chẳng hạn như liệu họ có sẵn sàng 24 giờ một ngày, 365 ngày một năm hay không, liệu họ có hỗ trợ chi phí để trở về nhà sau hiện trường vụ tai nạn hay không và liệu họ có hỗ trợ không? cung cấp xe cho thuê.
Cung cấp sự hỗ trợ lịch sự và nhanh chóng là điều cần thiết để ứng phó tai nạn an toàn. Đánh giá công ty mà bạn quan tâm và xem xét khả năng ứng phó của công ty đó bằng cách tránh các công ty có tiếng xấu về mức độ hài lòng trong ứng phó tai nạn và bằng cách tham khảo các đánh giá của khách hàng.
Đánh giá và uy tín công ty bảo hiểm
Ngay cả khi bạn xem nội dung bồi thường và hỗ trợ trong catalog, tờ rơi hoặc trên Internet, bạn sẽ không biết chất lượng cho đến khi bạn thực sự gặp tai nạn hoặc rắc rối. Nếu bạn quyết định mua bảo hiểm mà không hài lòng với nó, chắc chắn bạn sẽ tiếp tục cảm thấy lo lắng.
Khi chọn bảo hiểm, một lựa chọn là xem xét các phương tiện truyền thông xã hội và xem xét các trang web làm cơ sở để đưa ra quyết định. Bạn có thể suy ra khả năng ứng phó khi xảy ra tai nạn và nội dung hỗ trợ từ tiếng nói của những người thực sự có bảo hiểm.
Bạn cũng muốn tránh những công ty không muốn đóng phí bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn. Bạn cũng nên tìm kiếm thông tin về việc đánh giá thanh toán phí bảo hiểm có nghiêm ngặt hay không từ phản hồi của người dùng.
Mặc dù các bài đánh giá thường ẩn danh cho phép bạn nghe được tiếng nói thực nhưng chúng cũng thiếu độ tin cậy. Bạn có thể kiểm tra số liệu thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Tổng hợp Nhật Bản để tìm ra công ty nào thực sự nhận được nhiều khiếu nại nhất.
Một cách là xem xét liệu bạn có thể tin tưởng vào các đánh giá và danh tiếng hay không bằng cách so sánh chúng với số lượng khiếu nại thực tế.
Hai cách để có được bảo hiểm xe hơi
Khi bạn đã quyết định loại bảo hiểm ô tô mà bạn muốn mua, đã đến lúc thực hiện các thủ tục thực tế và đăng ký.
Có hai cách để tham gia: loại đại lý, trong đó bạn hoàn tất quy trình trực tiếp với nhân viên và loại trực tiếp, trong đó bạn hoàn tất quy trình qua internet hoặc qua điện thoại, vì vậy điều quan trọng là phải chọn lựa chọn phù hợp với bạn nhất.
Loại đại lý thông qua đại lý
Bảo hiểm mua thông qua đại lý bảo hiểm được gọi là bảo hiểm ô tô loại đại lý. Những ưu điểm và nhược điểm như sau.
| công lao | Điểm trừ |
|
|
Thủ tục này sẽ dễ dàng thực hiện hơn thông qua tư vấn chi tiết và có thể mang lại cho bạn cảm giác an toàn hơn, nhưng nếu người phụ trách không hiểu rõ nhu cầu của bạn, bạn có thể được đề xuất các hợp đồng hoặc hỗ trợ đặc biệt không cần thiết.
Dựa vào những đặc điểm trên, bảo hiểm ô tô kiểu đại lý phù hợp với những đối tượng sau.
- Những người coi trọng cảm giác an toàn khi gặp mặt trực tiếp
- Người muốn được hỗ trợ toàn diện hơn về thủ tục
- Những người muốn xem xét bảo hiểm cần thiết thông qua tư vấn
Chất lượng của nhân viên rất quan trọng, vì vậy chúng tôi khuyên bạn không chỉ nên chọn công ty bảo hiểm mà còn chọn đại lý dựa trên đánh giá và uy tín.
Loại trực tiếp nơi bạn ký hợp đồng trực tuyến hoặc qua điện thoại
Bảo hiểm được ký hợp đồng trực tiếp với công ty bảo hiểm thông qua Internet hoặc điện thoại được gọi là bảo hiểm ô tô trực tiếp. Do tính chất của nó nên đôi khi nó còn được gọi là "loại đặt hàng qua thư".
Ưu điểm và nhược điểm của loại trực tiếp như sau.
| công lao | Điểm trừ |
|
|
Phương pháp này cho phép bạn tiến hành thủ tục với ít thời gian và chi phí hơn và nếu bạn có kiến thức về bảo hiểm, bạn có thể tiến hành thủ tục một cách suôn sẻ hơn. Mặt khác, sự dễ dàng trong việc tham vấn và cảm giác an toàn khi gặp mặt trực tiếp có vẻ khiêm tốn hơn so với loại hình đại lý.
Vì vậy, những người có nhu cầu sau đây rất phù hợp để tham gia bảo hiểm trực tiếp.
- Người muốn giảm phí bảo hiểm
- Những người muốn tránh những rắc rối khi ghé thăm cửa hàng
- Những người có thể kiểm tra bảo hiểm của chính họ
Bảo hiểm ô tô loại trực tiếp có xu hướng cung cấp hỗ trợ đầy đủ cho các thủ tục khác ngoài việc gặp mặt trực tiếp.
Những câu hỏi thường gặp về cách chọn bảo hiểm ô tô
Nhiều người đăng ký tham gia bảo hiểm ô tô tự nguyện vì chỉ bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc không thể hỗ trợ được nhưng nhiều người còn thắc mắc do tính phức tạp của nó.
Giảm bớt lo lắng khi lựa chọn bảo hiểm bằng cách tìm hiểu trước các câu hỏi thường gặp và câu trả lời.
Tôi có cần bảo hiểm xe hơi không?
Về cơ bản, bạn sẽ cảm thấy an toàn hơn nếu tham gia. Bảo hiểm xe cộ có thể nói là loại bảo hiểm mang lại sự yên tâm khi tiếp tục lái chiếc xe được bảo hiểm.
Điều này đặc biệt được khuyến khích đối với những người thường xuyên lái ô tô đi làm hoặc đi làm, những người gắn bó với ô tô của mình và những người mua ô tô bằng khoản vay.
Mặt khác, loại bảo hiểm này không phù hợp với những người có ý định đổi xe sớm hoặc những người cho rằng việc phế liệu xe trong trường hợp xảy ra tai nạn là ổn.
Ngoài ra, hãy lưu ý rằng có một số loại xe khó mua bảo hiểm. Các loại xe như xe cũ, xe hạng sang và xe thể thao đắt tiền sửa chữa hơn và cần sửa chữa thường xuyên hơn, khiến việc mua bảo hiểm xe khó khăn hơn so với xe thông thường.
Bạn có lời khuyên nào để giảm phí bảo hiểm xe hơi của bạn không?
Điều quan trọng là phải thu hẹp phạm vi áp dụng và các điều khoản đặc biệt. Thường xuyên xem xét phạm vi bảo hiểm của bạn sau khi ký hợp đồng cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền.
Khi chọn bảo hiểm và hoàn tất các thủ tục, hãy ghi nhớ những điểm sau.
- Phạm vi bảo hiểm xe cộ
- Cắt giảm, rà soát các hợp đồng đặc biệt chồng chéo
- Thiết lập và xem xét phạm vi bảo hiểm, chẳng hạn như chỉ dành cho chính bạn hoặc chỉ dành cho cặp đôi
- Có thể sử dụng giảm giá?
- Cân bằng với bảo hiểm nhân thọ
Mức độ liên quan đến phí bảo hiểm xe hơi là gì?
Người lái xe được xếp hạng dựa trên lịch sử tai nạn của họ và liệu họ có hợp đồng trước đó hay không, đồng thời phí bảo hiểm được giảm dựa trên hạng đó.
Về cơ bản, lịch sử tai nạn của bạn càng ít thì cấp độ càng cao và phí bảo hiểm của bạn càng thấp. Tương tự, bạn càng gặp nhiều tai nạn thì xếp hạng của bạn sẽ càng thấp và phí bảo hiểm của bạn sẽ càng cao. Công ty bảo hiểm sẽ giải thích mức xếp hạng mà bạn nhận được trong trường hợp xảy ra tai nạn, vì vậy nó sẽ không thay đổi nếu bạn không biết.
Tất cả các công ty bảo hiểm đều sử dụng hệ thống phân loại và việc phân loại vẫn giữ nguyên ngay cả khi bạn thay đổi công ty bảo hiểm. Hãy chắc chắn lái xe an toàn để tiết kiệm phí bảo hiểm.
Nhận bảo hiểm ô tô phù hợp với mục tiêu của bạn
Chúng tôi khuyên bạn nên đăng ký bảo hiểm ô tô tự nguyện, vì chỉ bảo hiểm trách nhiệm ô tô bắt buộc bắt buộc có thể không cung cấp đủ bảo hiểm. Chọn công ty bảo hiểm mà bạn muốn tham gia bằng cách duy trì mức bảo hiểm cơ bản ở mức thấp và cân nhắc sự cân bằng giữa các điều khoản và hỗ trợ đặc biệt mà bạn cần cũng như giá cả.
Điều quan trọng không chỉ là chọn công ty bảo hiểm và chương trình bảo hiểm mà còn là loại đại lý hay loại trực tiếp phù hợp với bạn. Bảo hiểm ô tô không chỉ là biện pháp phòng ngừa trong những trường hợp khẩn cấp mà còn là sự an tâm cho cuộc sống lái xe hàng ngày của bạn, vì vậy hãy nhớ chọn loại bảo hiểm phù hợp với bạn.
