如何选择适合初学者的汽车保险?解说从选择方法到便宜的方法

汽车保险有强制保险和任意保险两种。其中，自愿保险在法律上没有加入的义务，但是以防万一还是加入比较放心。

因为办理任意保险的保险公司很多，所以选择适合自己的保险很重要。在本文中，我将解释如何以易于理解的方式选择推荐以及如何为首次加入汽车保险的人降低保险费。

汽车保险的种类

关于汽车的保险，大致分为强制保险和任意保险两种。

强制保险的正式名称是汽车赔偿责任保险，也被称为自赔责保险。自赔责保险是为了救济汽车事故的受害者，在汽车损害赔偿保障法中加入义务的强制保险。因此，在拥有包括电动自行车在内的汽车时，必须加入。

一方的任意保险没有加入的义务，可以根据个人的裁量决定是否加入。

强制保险和任意保险的赔偿范围和支付限额等不同。因为也有仅靠强制保险不能弥补的损害，为了以防万一，也考虑一下加入任意保险吧。

保险种类	自赔责保险	自愿保险
补偿范围	只对人	对人 对物 合同人死伤时 汽车损坏等
支付限额	伤害:120万日元 后遗症:75万日元~4000万日元 死亡:3000万日元	根据保险公司和合同计划而不同

由于汽车事故导致对方残疾的情况下，无论哪种保险都会根据受伤程度赔偿金额。伤害除了治疗费，就诊费和慰问金等也是对象。对后遗症伤害支付的限额，根据等级不同而不同。

等级大致分为1级和2级两种。其中1级细分为1级到14级，是按照等级支付金额的结构。死亡的情况下，对遗属的损害赔偿和埋葬费、损失利益等也是支付的对象。

自赔责保险和任意保险大不相同的是补偿范围。自赔责保险的赔偿范围只限于对人，但任意保险也包含对物和签约者自身死伤的情况等。另外，任意保险的支付限额根据保险公司和保险费等有所不同。

在很多保险公司，也可以签订无限制支付限额的合同。比较两者的话，就会知道与自赔责保险相比，任意保险的补偿内容更优厚。

不参加任意汽车保险的风险

任意保险不像自赔责保险那样在法律上有加入义务。因此，也有不加入汽车所有者的选项。但是，不加入任意保险的话，万一的时候也有可能陷入困境。

无法应对高额的对人赔偿金额

义务加入的自赔责保险的补偿范围仅限于对人。即使给对方造成很大伤害的情况下，支付的金额上限是120万日元。但是，根据事故内容，赔偿金额也有可能超过1亿日元。

没有加入任意保险的情况下，自赔责保险不能覆盖的范围必须全部自己补充。赔偿金额大的话会影响今后的生活，所以加入任意保险以防万一是很重要的。

对物的赔偿金额由自己全额负担。

根据事故内容，不仅是对人，也有对别人家或店铺等“物品”发生损害的情况。自赔责保险是为了救济汽车事故的受害者的保险，所以补偿范围中不包含对物。

因此，引起物损事故的情况下，必须全部自己负担赔偿金额。因为任意保险的补偿范围也包含对物，所以即使万一引起对物事故，也能补偿一定金额。由于对“事物”的损害即使很小也容易变得昂贵，因此购买任意保险是安全的。

车辆的修理费用全额自己负担。

自赔责保险的补偿范围仅限于对人，不包括车辆补偿。没有加入任意保险的情况下，即使自己的车辆或对方的车辆发生损害，全部都是自己负担。

现状是即使是很小的伤痕，车辆的修理费也容易变成高额。高级车的情况下，即使是修复小的伤痕，修理费也达到数十万日元的情况并不罕见。加上自赔责保险没有车辆赔偿，也不能应对高额的赔偿请求。

18岁参保的汽车保险费价格行情

能取得普通驾照的年龄条件是18岁。因此，初学者中考虑加入任意保险的人有很多的倾向。18岁加入任意保险的情况下，保险费的行情是一年20万~40万日元左右。

保险费根据投保的车型和合同计划的内容等有所不同。仔细确认合同计划的内容，加入适合自己的任意保险吧。

保险费与等级的关系

任意保险的保险费根据等级而变动。等级是根据签约者的事故经历划分等级，保险费的附加率变动的制度。您可以选择1~20级或22级。

第一次加入自愿保险的情况下，适用6等级。那之后，如果不使用保险迎来期满的话，等级就会慢慢上升。不使用保险的情况被认为事故风险较低，所以等级越高，折扣率越高。另一方面，如果发生事故，第二年的等级会下降3级。

保险费与年龄的关系

保险费不仅是等级，根据年龄也有变动的倾向。这与等级越高，保险费越便宜有关。也就是说，事故风险越高的年龄，保险费越高。

根据国家警察厅的“2021年交通事故发生情况”，众所周知，刚刚获得驾驶执照的青少年和65岁以上的老年人发生了许多事故。

年龄	机动车驾驶执照持有者每10万人的交通事故件数
16~19岁	1043.6件
20~24岁	605.7件
25~29岁	424.9件
30~34岁	329.1件
35~39岁	299.4件
40~44岁	292.8件
45~49岁	299.5件
50~54岁	299.0件
55~59岁	304.4件
60~64岁	302.6件
65~69岁	302.5件
70~74岁	336.0件
75~79岁	390.7件
80~84岁	429.8件
85岁以上	524.4件

*资料来源：警察厅《2021年交通事故发生状况》

特别是16~19岁，可以看出在所有年龄层中事故件数最多。因此，保险公司针对事故件数多的年龄设定了较高的保险费。

初学者应该掌握的汽车保险的确认点

加入任意保险时，请确认保险的适用范围和保险金的上限范围等。

保险的适用范围

任意保险的适用范围主要有以下4种。

• 对人
• 对物
• 汽车
• 特约

发生事故的情况下，不仅是驾驶员自己，同乘者也有可能受伤。搭载同乘者驾驶的机会多的情况下，要确认同乘者是否也包含在适用范围内。

另外，汽车发生损害的原因，不一定只有事故。根据保险公司的不同，即使汽车因以下原因受损，也可以获得赔偿。

• 火灾
• 爆炸
• 台风
• 高潮
• 洪水
• 地震
• 失窃
• 恶作剧等

为了以防万一，加入即使是事故以外的原因也能接受赔偿的任意保险的话就放心了。

最低要求的补偿内容

不知道保险的适用范围的情况下，最低限度也要附带以下的补偿。

• 人身赔偿责任保险
• 财产责任保险
• 人身伤害保险
• 乘客伤害保险
• 车辆保险

对人赔偿责任保险和对物赔偿责任保险设定为无限制的话，即使损害赔偿额很高也能补偿。人身伤害保险和乘客伤害保险是对引起事故的驾驶员和同乘者的受伤和死亡的补偿。

人身伤害保险的治疗费和就诊费等实际费用可以补偿到限额。搭乘者损害保险是在受伤状态确定后，以天数支付或按症状支付等方式支付。上学和上下班等，搭载同乘者驾驶的机会很少的情况下，只加入人身伤害保险也是选项之一。

此外，汽车即使有小的划痕修理费用也容易变得很高，所以购买车辆保险的话可以减少自己负担的部分。

有了就放心的补偿内容

以防万一，在任意保险中有以下补偿内容的话就放心了。

• 律师特约
• 公路服务特别协议等

律师特约是指发生事故时，补偿向律师咨询和委托所需费用的特约。因为律师法规定保险公司不能和对方进行和解交涉，所以有必要自己交涉。但是，如果有律师特约的话，即使遭遇领受事故也能委托律师。

道路服务特约是指由于事故和汽油耗尽等汽车无法动弹，对使用道路服务时的费用进行补偿的特约。根据保险公司不同，除了拖车费用，还包括住宿费和汽车修理费等。

保险金的上限范围

保险金的上限金额根据保险公司和合同计划有所不同。引起事故的时候，对于对方和同乘者、汽车的损害赔偿额有可能会很高。因此，对人赔偿责任保险和对物赔偿责任保险设定为无限制的话，即使损害赔偿额很高也能补偿，所以很放心。

但是，无限制并不是说超过损害赔偿额多少都能支付保险金。支付保险金仅限于加害者应该承担的损害赔偿额的范围内。

保险公司的支持内容

由于支持内容因保险公司而异，因此比较多家公司并选择适合您的地方非常重要。

选择保险公司时应比较的支持内容如下。

• 支持系统
• 事故现场的对应
• 例如，加载服务的内容

因为不知道什么时候会发生事故，所以选择以24小时365天体制对应的保险公司会放心。发生事故的时候，会忙于联系警察和请求救护车等各种各样的应对。

如果是有赶到现场服务的保险公司，工作人员会第一时间赶到，进行适当的应对。另外，道路服务根据保险公司不同，服务网点数也不同，所以请注意。

如果是据点数量多的保险公司，能更快地应对。此外，道路服务的内容因保险公司而异，请确认是否包含住宿费和回家费用等。

保险费的价格

任意保险的保险费的补偿范围很广，有特约越多越高的倾向。即使是相同的补偿范围和支持内容，保险费也会因保险公司而不同。因此，根据自己希望的补偿范围和支持内容，比较哪里便宜是很重要的。

比较保险费的时候，委托多家公司进行报价吧。如果只是报价的话，可以免费委托。特别是因为初学者有保险费变高的倾向，所以要考虑补偿范围和支持内容的平衡来选择。

保险公司的口碑・评价

选择保险公司的时候，参考签约者的口碑和评价也是手段之一。即使在官方网站上列出了许多优点，实际情况也可能不同。现状是对保险公司的评价，如果不实际签约或申请保险金的话，不知道的事情也很多。

签约者的评论可以在网上的评论网站上确认。由于有些人发布到SNS,让我们查看各种评论。

初学者必看!降低汽车保险费的方法

因为初学者的保险费适用于6等级，所以现状是一年20万~40万日元左右容易变高。但是，根据想法，也可以控制保险费。从这里开始我会介绍降低保险费的方法，请一定参考。

继承家族的等级

想控制保险费的情况下，试着确认一下家族的等级是否能继承。成为保险费的决定打的等级，可以从家人那里继承。如果从家人那里继承，即使是第一次加入，也能从20等级开始。

具体来说，是将20等级的父母购买的汽车变更到孩子名下的方法。由于父母没有保险，他们需要购买新的保险，并且保险费比以前更高。但是，亲子合计的保险费与孩子新加入的情况相比会便宜。

选择要添加的补偿

在任意保险中，除了对人赔偿责任保险和对物赔偿责任保险之外，还可以附加被称为特约的选项。特约的内容根据保险公司而不同，追加的话合计的保险费容易变高，所以需要注意。

签约的时候，负责人会建议追加特约。如果你按照故事添加它，保险费会很高，所以让我们仔细选择你真正需要的东西。

由多家保险公司统一报价

为了控制保险费，在多家保险公司获取报价也是一种方法。

因为自己联系各保险公司获取报价很费时费力，所以推荐使用统一报价服务。只要输入一次信息，就可以比较多家保险公司的商品。

报价是免费的，不仅可以比较保险费，还可以比较补偿内容等，所以让我们活用它。

首次购买车险的三种方法

加入任意保险的方法主要有三种。近年来，也有不与负责人见面，通过电话和网络加入的方法。

1.在购买汽车的经销商处加入

很多经销商担任保险公司的代理店。通过经销商加入任意保险的话，万一的时候可以一站式联系保险公司和修理汽车，所以很方便。

根据不同的生产商，也有可以使用独自保险的情况。但是，经销商可以选择的保险公司是有限的，所以不办理希望的保险公司的情况也不少见。

另外，因为会产生代理店手续费，所以保险费设定得比直接在保险公司加入要高。

2.利用汽车保险的代理店。

任意保险也有通过代理店加入的方法。代理店有汽车保险的专家，所以不明白的地方可以详细咨询。因为会提出符合您希望的方案，所以推荐给犹豫选择方案的人。

根据不同的代理店，也有代办事故后的交涉的地方。但是，因为会产生代理店手续费，所以有比直接在保险公司加入的保险费高的倾向。

3.通过电话或网络加入

任意保险也有通过电话或网络直接联系保险公司，加入的方法。近年来，越来越多的保险公司被称为直接类型，其中合同和保险索赔程序在网上完成。

网络的话，可以24小时随时申请。另外，因为不通过代理店，所以不需要代理店手续费。有不明白的地方的话，也可以通过电话或聊天等咨询。

但是，直接型没有保险公司的负责人赶到事故现场的服务。也有一部分提供赶到服务的保险公司，但实际上赶到的不是保险公司，而是警备公司。

【新手】 汽车保险常见问题

最后，我将介绍有关自愿保险的常见问题。我们为初学者精心挑选了问题，所以请第一次计划加入自愿保险的人参考。

什么时候加入汽车保险?

加入任意保险，从开始驾驶汽车那天起就适用补偿吧。直接型的情况下，也有最短从即日起适用的情况，但终究是大致目标。

根据申请时间，也有当天不适用的可能性。如果资料不齐全的话就需要再次提交，所以要尽早办理手续。另外，即使在交车前，只要知道型号、车名、首次登记年月、登记编号，就可以申请。

什么是一天的汽车保险?

任意保险也有称为“1天汽车保险”的计划。1天汽车保险是以1天为单位可以加入的任意保险。基本上是租赁汽车时可以使用的方案。

套餐一般包含对人赔偿责任保险和对物赔偿责任保险、道路服务。因为保险费便宜的计划中也有不包含车辆保险的情况，所以必要的情况下选择别的计划吧。

更换保险公司的话，等级会怎么样?

即使变更保险公司，也能继承等级。但是，一部分的互助保险是不能交接的，所以事先确认一下吧。继承等级的情况下，需要叫做中断证明书的文件。

中断证明书是不需要合同后，再加入任意保险时为了维持等级所需的文件。通常情况下，如果保险适用日与之前的到期日相比，空缺8天以上，则会重置等级。但是有中断证明书的话，之前的等级会维持10年。

斟酌后加入适合自己的汽车保险吧

驾驶汽车时，有加入自赔责保险的义务。任意保险不是义务，但现状是引起事故损害赔偿额很高的情况下，仅靠自赔责保险不能补偿的可能性很高。

因为16~19岁的事故件数多，所以任意保险的保险费有高的倾向。但是，如果加入，在紧急的时候就放心了。保险公司不同，赔偿内容和保险费也不同，所以比较多家公司，选择适合自己的保险吧。